Slik kan du finansiere hyttedrømmen

Har du en hyttedrøm? Kunne tilbringe ferier og helger borte fra det vanlige livet, og slappe av med nydelig natur rundt deg og dager uten å følge klokken? Uansett om du drømmer om hytte ved sjøen, i skogen eller på fjellet vil du trenge en måte å finansiere hyttedrømmen på. 
‍

Lån til hytte

Det finnes mange banker som er villige til å gi hyttelån under visse forutsetninger. Utgangspunktet for å innfri vilkårene for et lån til hytte er de samme som for en primærbolig. 

Disse vilkårene er: 

• årsinntekten din
• samlet gjeld kan ikke overstige fem ganger årsinntekten din
• belåningsgrad på hytta kan ikke overstige 85 %
• egenkapital på minimum 15 %
• betjeningsevne av den gjelden du har og om du tåler en renteoppgang opp mot 5 %
• ekstra sikkerhet for hyttelånet, som pant i bolig/hytte, kausjonist eller medlåntaker

Det er verdt å merke seg at bankene kan sette egne krav til belåningsgrad om du vil kjøpe sekundærbolig eller hytte. Det er ikke uvanlig at denne ligger mellom 60 % og 85 % av hyttas verdi. Belåningsgraden avhenger av hvordan banken vurderer risikoen ved å gi deg lån til en hytte. Det er gratis å be om et finansieringsbevis for hyttekjøp. Det kan derfor være en god idé å kontakte flere banker for å kunne sammenlikne betingelsene og kostnadene på lånet.
‍

Renter på hyttelån

Når du vurderer finansiering til en hytte er det viktig å merke seg at mange banker kan ha høyere rente på lån til hytte enn til primærbolig. I mange tilfeller settes renten ut fra flere faktorer, blant annet hvor hytta du vil kjøpe ligger. 

Har hytta grei standard og ligger i et attraktivt område, utgjør ikke et hyttelån større risiko for banken enn et ordinært boliglån. Dermed vil du i de fleste tilfeller kunne få nesten like lav rente på hyttelånet som på et vanlig boliglån. En del banker gir kun hyttelån i sentrale områder, eller har en høy rente på lån til hytter i områder som ikke er sentrale. 
‍

Alternative måter å finansiere hytte på

Å ta opp et nytt lån for å kjøpe hytte kan raskt bli kostbart. Derfor er det smart å vurdere flere måter å finansiere hyttekjøp på. 
‍

• Eier du egen bolig, kan du få en ny verdivurdering av boligen din og søke om et nytt boliglån på bakgrunn av verdistigningen. Boliglånet ditt blir høyere, men du vil få en atskillig bedre rente. 

‍

• Stille pant i hytte. Har du ikke muligheten til å låne mer på boligen, kan du stille hytta som sikkerhet for lånet. En slik løsning vil ha noe høyere rente enn et boliglån. 

‍

• Få et hyttelån sammen med noen. Har du en medlåner, er det begges inntekt og gjeld som vurderes av banken, i forhold til å innvilge et lån. Her må medlåner være inneforstått med at begge partene er solidarisk ansvarlig for hyttelånet. 

‍

• Finansiere kjøp av hytte ved å bruke kausjonist. Det vil si at noen stiller for eksempel egen bolig i sikkerhet for det lånet du søker om. Kausjonisten blir ansvarlig for lånet om du ikke betaler. 

‍

• Søke om byggelån hvis du skal bygge hytta selv. Får du innvilget et byggelån, betaler du kun renter på den delen av lånet som er brukt. Når hytta er ferdig, omgjøres dette til et boliglån og du begynner å betale ordinære avdrag på lånet. 
  ‍

Mulighetene som er nevnt ovenfor er kanskje ikke tilgjengelig i alle banker. Bruk derfor god tid på å vurdere hvor mye du er villig til å betale for en hytte. Undersøk hos flere banker hvilke muligheter for finansiering av hytte de tilbyr, og hvilke kostnader et hyttelån vil ha.
 

Ofte stilte spørsmål om finansiering av hytte

Hvordan finansiere en hytte?

Det er flere måter å finansiere en hytte på. Den beste og rimeligste finansieringen får du om du låner opp på boligen din. 

‍

Hvor mye egenkapital trenger du når du skal kjøpe hytte?

Ordinære regler for lån krever 15 % egenkapital. En del banker krever rundt 20 % egenkapital for å finansiere hytte.

‍

Hvordan kjøpe hytte uten egenkapital?

Å kjøpe hytte uten egenkapital er mulig, men kun om du har betalt ned så mye på egen bolig at sikkerhet i boligen dekker egenkapitalen.

Er det lurt å investere i hytte?

Å eie en hytte krever en stødig privatøkonomi. Velger du å investere i hytte, bør du være sikker på at du kan dekke kostnadene ved å bruke den samtidig som du klarer avdragene på lånet.