Har du noen kroner til overs hver måned, og lurer på om du skal betale ned lån eller spare? Dette kan være et vanskelig valg, og du bør vurdere nøye hva som lønner seg for deg. Betaler du ned ekstra på lån, blir du raskere gjeldfri. Sparer du, har du ekstra penger når du trenger det. Ofte blir dette en avregning over hva som lønner seg over lengre tid.
Forbrukslån og kreditter lønner seg alltid å betale ned raskere, i stedet for å spare. Hva med store bolig- eller billån? Det er her du må vurdere om for eksempel å spare i fond eller betale ned lån gir best gevinst på sikt. Store lån har ofte lang nedbetalingstid, og det er ikke sikkert at ekstra nedbetaling på lånet vil lønne seg. Å spare i fond kan gi deg en god fortjeneste over tid, kanskje til og med større fortjeneste enn hva du kan klare med ekstra nedbetaling på lån.
Dagens pensjonsordning gjør at mange må klare seg med atskillig mindre hver måned når de blir pensjonister. Det er anbefalt at man har en plan for sparing til pensjon. Derfor kan det lønne seg å ikke betale ned gjeld, men heller spare til pensjon. Når det er sagt, klarer du å bli gjeldfri om du betaler ned lån vil det også være en stor økonomisk lettelse for en pensjonist. Dette er selvsagt en vurdering du må gjøre selv. Du bør uansett tenke langsiktig når du skal vurdere om du skal betale ned gjeld eller spare til pensjon. Hva vil tjene deg best?
Uavhengig av om du betaler ned lån eller sparer, bør du ha en langsiktig plan. La oss si at du hver måned har 500 kroner, som du kan spare eller bruke til ekstra nedbetaling på lån. Dette utgjør 6000 kroner i løpet av ett år. Det virker kanskje ikke som den helt store summen, men over flere år blir det mye penger. Bruker du disse pengene til å betale ned lån raskere i løpet av 10 år, eller vil du spare i fond? På et stort lån er det ikke sikkert at du merker så mye til de 60 000 kronene ekstra du har betalt. Sparer du 60 000 kroner i fond kan du være heldig å få doblet fortjenesten.
Synes du valget mellom å betale ned på lån eller spare er vanskelig? Ja, det kan være vanskelig, spesielt med tanke på tidsperspektivet. Det kan være smart å få finansiell veiledning før du tar et valg. De aller fleste banker har gode kundeveiledere, som jobber akkurat med dette. I tillegg har de programmer, som kan gi eksempler på hvor mye det å betale ned lån eller spare utgjør i kroner og øre. Det er likevel viktig å huske på at over tid endres renter på lån, og sparing i fond kan gå i tap eller fortjeneste.
For deg som ønsker tilgang til pengene til enhver tid er vanlige sparekontoer et godt alternativ. Sparekontoen gir sjelden høy avkastning på pengene, men du risikerer heller ikke å miste dem. Enkelte banker tilbyr sparekonto med rente, men ofte er renten for lav til å kunne tjene store beløp. Sparekonto er for eksempel ofte beste sparealternativ hvis du sparer til en buffer, reise eller et dyrt innkjøp. I disse tilfellene ønsker du ikke å havne i en situasjon hvor sparekapitalen plutselig halveres på grunn av et børsras, der du plutselig ikke har råd til å reparere bilen eller betale tannlegeregningen. Ved langsiktig sparing er det lettere å ha is i magen og vente til børsen går opp igjen, noe den statistisk sett pleier å gjøre
Har du store lån, kan det lønne seg å spare i stedet for å betale ekstra på lånet. Selv små summer til sparing kan gi god fortjeneste over tid.
Hvor mye du kan spare på å betale ned ekstra på lånet er avhengig av flere faktorer, som rentesatser, størrelse på lånet og nedbetalingstiden.
Alle ekstra innbetalinger på lån gjør at lånesummen blir lavere. Dette gjør igjen at renteutgiftene dine blir mindre hver måned.
.svg){kind=icon}
