Her forklarer vi alt om selvskyldnerkausjon, hvilke fordeler det har, hvilke typer lån det passer til og hvilken risiko som er knyttet til å stille som kausjonist. Vi forklarer også hvordan du kan bli kausjonist og svarer på ofte stilte spørsmål.
Selvskyldnerkausjon betyr at en kausjonist stiller sikkerhet for et lån. I praksis betyr det at kausjonisten (en annen person) stiller med sikkerhet, for eksempel bolig, for å garantere for ditt lån. Dersom du ikke betaler lånet, vil personen eller personene som står som kausjonister være ansvarlige for nedbetalingen av din gjeld.
Det er mulig å stille som kausjonist for flere typer lån, men det mest vanlige er i forbindelse med boliglån eller ved refinansiering av forbruksgjeld.
Kausjon kan være en stor fordel for en låntaker som ikke har mulighet til å stille med tilstrekkelig sikkerhet på egenhånd. Mange unge kan, for eksempel, ha liten mulighet til å stille med sikkerhet for å få lån.
Med dagens høye boligpriser kan det for mange være krevende å kunne stille med den egenkapitalen som er nødvendig for å kjøpe bolig. Derfor har det blitt mer vanlig at en kausjonist, for eksempel foreldre eller andre familiemedlemmer, stiller med sin bolig som sikkerhet for boliglånet. Dette kalles realkausjon for boliglånet, eller simpel kausjon, og garanterer for betalingsevnen til låntakeren.
Simpel kausjon garanterer kun for betalingsevnen til låntakeren, mens selvskyldnerkausjon er mer dekkende for kreditorer. Ved selvskyldnerkausjon kan kreditorene rette krav mot kausjonisten dersom betalingene blir misligholdt. Kreditorer må ikke sette i gang større prosesser for å sjekke om låntaker har verdier. De kan gå rett på kausjonisten for å få dekning for det som er utestående eller hele betalingsbeløpet. Hvilken form for kausjon som kan velges bestemmes ut fra den enkeltes økonomiske situasjon.
Det er i utgangspunktet mulig å refinansiere forbruksgjeld, smålån, inkasso og andre typer gjeld med kausjonist. Bankene kan imidlertid ha ulike krav i forhold til hva som er mulig. Noen banker vil kreve at du har medlåntaker / medlåner (som ikke er det samme som kausjonist), mens andre banker ikke godtar kausjon. Dersom låntaker i tillegg har betalingsanmerkninger, kan det være enda mer krevende å få til en låneordning. Dersom du ønsker refinansiering med kausjonist, kan det derfor være lurt å søke hos flere banker.
Uansett om du stiller som kausjonist eller selvskyldnerkausjonist er det en risiko. En simpel kausjonist har en litt mer begrenset risiko. I begge tilfeller bør man gjøre en nøye vurdering før man sier ja til å stille som kausjonist. Som kausjonist kan man i ytterste konsekvens bli ansvarlig for en annen persons gjeld. Derfor må man skaffe seg inngående opplysninger om låntakerens nåværende økonomi og fremtidsutsikter. Man må også tenke på om man har mulighet til å gjøre opp eventuelle forpliktelser.
Dersom du vurderer å stille som kausjonist ved refinansiering av forbruksgjeld eller refinansiering med betalingsanmerkninger, bør du være ekstra forsiktig. En person som har mye dyr forbruksgjeld og/eller betalingsanmerkninger, har som regel en svak økonomi og kanskje også lite kontroll på pengebruken.
I utgangspunktet kan alle stille som kausjonist så lenge man har verdier som kan dekke opp for låntakeres gjeld. Det er ikke noe krav om at en kausjonist må være i familie med låntakeren. Det er imidlertid viktig at kausjonisten kjenner godt til låntakerens økonomiske situasjon og har stor tillit til vedkommende. Før det inngås en avtale om kausjon vil banken også sjekke kausjonistens økonomiske situasjon, blant annet ved å sjekke gjeldsregisteret og kausjonistens kredittscore. Kravene til kausjonisten innebærer at vedkommende har tilstrekkelig sikkerhet.
Selvskyldnerkausjon betyr at kreditor vil kunne fremme krav mot kausjonisten umiddelbart etter at et forsøk på å få betaling hos hovedskyldneren ikke fører frem.
En realkausjonist betyr at du kjøper en eiendom sammen med noen, og stiller den eiendommen som sikkerhet for lånet. En kausjonist gir banken en betalingsgaranti dersom det misligholdes.
Når du er selvskyldnerkausjonist, kan banken rette kravet mot deg dersom hovedlåntaker ikke overholder sine forpliktelser. I ytterste konsekvens kan du bli ansvarlig for hele gjelden.
.svg){kind=icon}
