Alt du trenger å vite om å betale ned ekstra på boliglån

Det kan være lurt å betale ned ekstra på boliglån og andre typer lån. Du bør derfor undersøke om dette er mulig på ditt boliglån før du signerer gjeldsbrevet. Det er viktig å vite hvilke fordeler du har om du betaler ned boliglånet før avtalt tid. Du kan unngå både renter, gebyrer og andre kostnader ved å betale ekstra ned på lånet.

Betale ned ekstra på boliglån – hva bør du vite?

‍Ved å betale ekstra på boliglånet kan du redusere unødvendige lånekostnader. Siden både rentevilkår og gebyrer kan endres over tid, er det viktig å være klar over hvor mye du faktisk må innfri. Totalsummen vil alltid overstige det opprinnelige lånebeløpet, ettersom du betaler renter og eventuelle gebyrer gjennom hele låneperioden. Ved ekstra innbetalinger er det særlig rentekostnadene du kan redusere.

Ekstra nedbetaling på fastrentelån kan gi overkurs

Hvis du har boliglån med fast rente og vurderer å betale ned ekstra før bindingstiden er over, bør du være oppmerksom på at banken kan kreve overkurs – en form for kompensasjon for deres rentetap. Dette gjelder kun ved fastrentelån, ikke lån med flytende rente.

Overkurs kan påvirke hvor mye du faktisk sparer på en ekstra innbetaling, og det kan i noen tilfeller redusere gevinsten ved å nedbetale tidlig.

Les mer i vår guide: Hva betyr overkurs? Alt du trenger å vite

Sjekk alltid med banken din hvordan en ekstra innbetaling vil påvirke lånet, og om det kan utløse kostnader i form av overkurs.

Hvordan fungerer det å betale ned ekstra på boliglån?

Det kan være mange fordeler med å betale ned ekstra på boliglån før avtalt. Du bør imidlertid undersøke hvordan ekstra nedbetaling egentlig fungerer. Du kan unngå både renter, gebyrer og andre kostnader om du betaler lånet på din bolig før avtalt tid. En av de største fordelene er gjerne at de totale rentekostnadene reduseres. 

I forbindelse med boliglån, bør du være oppmerksom på det som betegnes som amortisering av boliglånet. Dette tilsier at boliglånet nedbetales med faste månedlige avdrag. Dette kan gjøres med både serielån og annuitetslån. I denne ned betalingsplanene inngår både kostnad, nedbetalingstid og beløp.

Hvordan påvirkes boliglånet mitt når jeg betaler ekstra?

Ved ekstra innbetaling på boliglånet kan du oppnå flere effekter:

• Månedlig terminbeløp reduseres – dersom du beholder samme løpetid, men betaler mindre gjeld.
  
• Nedbetalingstiden forkortes – dersom du beholder terminbeløpet og korter ned antall terminer.
  
  

Hvilken effekt som gjelder for deg, avhenger av låneavtalen og hva banken tilbyr. Derfor er det viktig å få bekreftet med banken hvilken løsning som gjelder for din boligfinansiering.

I mange tilfeller lønner det seg å betale ned boliglån raskere enn avtalt. Mange velger å benytte seg av smarte nedbetalingsavtaler for å spare over tid. Det er ikke alltid det er nødvendig å nedbetale boliglånet for å oppnå fordeler. Det er mange andre måter å spare på i dag. Du velger selv om du vil bruke ekstra midler til å spare eller betale ned lån på bolig.

Hvorfor skal jeg betale ekstra på boliglånet mitt?

Når du gjør en ekstra innbetaling på boliglånet, reduseres lånesaldoen med det innbetalte beløpet og dette kan føre til lavere totale kostnader. Avhengig av avtalen kan innbetalingen enten bidra til kortere løpetid eller lavere avdrag. Det er derfor viktig at du undersøker hvilke fordeler du oppnår om du betaler inn ekstra på boliglånet. 

Ved å betale ned boliglån raskere vil både renter gebyrer og andre kostnader reduseres over tid. Den totale kostnaden på boliglånet reduseres. Du kan derfor spare mye på å betale ned på lånet raskere enn avtalt. Hvis du har ekstra midler til gode kan det lønne seg å betale inn mer på boliglånet enn du vanligvis gjør.

Fordeler og ulemper

Det finnes både fordeler og ulemper ved raskere nedbetaling av boliglån, og det er derfor viktig å gjøre en grundig vurdering av din økonomi før du velger denne strategien. Mens raskere nedbetaling ofte lønner seg økonomisk, kan det også begrense fleksibiliteten i budsjettet og redusere midler til sparing. 

Fordeler med raskere nedbetaling

• Reduserte lånekostnader over tid
• Kan oppnå kortere nedbetalingstid
• Lavere månedlige avdrag på boliglånet

Ulemper med raskere nedbetaling

• Ekstra midler kan brukes til sparing i stedet
• Kan påvirke privatøkonomien på sikt
• Økte månedlige avdrag på boliglånet

Ekstra nedbetaling på andre typer lån

Det er ikke bare på boliglån det kan lønne seg å betale ned ekstra. Hvis du har et forbrukslån, kan det være enda mer lønnsomt å betale inn mer enn det månedlige avdraget. Rentenivået er som regel høyere, og derfor kan du spare betydelige beløp over tid. Å betale ned forbrukslån før tiden kan også forbedre din kredittscore og redusere total gjeldsbyrde.

Det samme gjelder dersom du vurderer å nedbetale billån før tiden. Ved å betale ekstra kan du redusere både rentekostnader og løpetid, og potensielt stille sterkere ved fremtidige låneforhandlinger.

Ofte stilte spørsmål

Hvordan betale ned ekstra på boliglån?

Du bør høre med banken om hvordan du betaler ekstra inn på boliglånet. I de fleste tilfeller betaler du bare inn ekstra i forbindelse med innbetalingen av det månedlige avdraget.

Hvor mye kan jeg spare på å betale ned ekstra på boliglån?

Ved å betale inn ekstra på boliglånet, kan du spare på både renter, gebyrer og andre lånekostnader. Det opprinnelige lånebeløpet kan reduseres tilsvarende som dine innbetalinger. 

Lønner det seg å betale ned boliglån?

Det er viktig å betale månedlige avdrag på boliglånet, som avtalt med banken. Slik unngår du ekstra kostnader i form av både renter og gebyrer. Du kan også spare på å betale inn ekstra på boliglånet.

Kan man lage en egen nedbetalingsplan for boliglån?

Ja, bankens nedbetalingsplan er kun et forslag. Banken kan stille et minstekrav til hvor mye du må nedbetale, men du kan selvfølgelig innbetale mer hver måned, eller et større ekstrabeløp hvis du vil det. Du har store muligheter for å påvirke hvordan din nedbetalingsplan skal se ut.

Er det bra å betale inn ekstra på boliglånet?

Ja. Når du betaler ned på boliglånet, binder du penger i boligen som du senere får ut når du selger boligen. Dessuten reduseres den totale lånekostnaden.