Amortisering er et begrep du vil støte på når du låner penger. Dette er viktig for deg som ønsker å låne penger fordi det vil ha noe å si for den totale kostnaden på lånet og størrelsen på terminbeløpet. Amortiseringsplanen vil du få når du tar opp et lån og vil i praksis være nedbetalingsplanen din, for å bruke et mer vanlig uttrykk.
Amortisering kan deles opp i annuitetslån og serielån. Når du låner penger (spesielt forbrukslån, refinansiering og andre usikrede lån) vil det som regel være et annuitetslån. Serielån er mer brukt i sammenheng med boliglån hvor du i noen tilfeller kan velge om du vil ha annuitetslån eller serielån.
Annuitetslån betyr du betaler det samme terminbeløpet i hele nedbetalingsperioden. Til å begynne med vil du betale mer i renter og mindre i avdrag. Etter hvert som lånet løper, vil dette forholdet endres, og på slutten av låneperioden vil du betale inn mer i avdrag enn renter på lånet. Her hos Zensum finner du kun annuitetslån.
Serielån betyr at du betaler det samme i avdrag gjennom hele nedbetalingsperioden. Som med annuitetslån, vil du betale mer i renter til å starte med, men dette vil avta etter hvert som lånet blir nedbetalt. Det vil med andre ord si du betaler mindre i terminbeløp fra termin til termin.
Hva som er best vil være avhengig av hvor romslig økonomi du har. Om det er flytende rente, vil du være sårbar med et serielån fordi du kan risikere du må betale mer i renter enn du hadde tenkt deg i utgangspunktet. På den andre siden kan det også gå motsatt vei.
Et annuitetslån er forutsigbart og gir rett til rentefradrag gjennom hele låneperioden, og er også det mest vanlige valget.
Hvis du vil vite forskjellen på kostnader, er det anbefalt å benytte en lånekalkulator. Dette gir et presist svar ved den enkelte bank, eller med de forutsetningene du legger inn. I bunn og grunn vil du se det samme som skildret ovenfor: Serielån vil være dyrere i starten, men bli billigere over tid. Annuitetslån, som vi i Zensum tilbyr via våre samarbeidende banker, vil ha samme pris i alle terminer. I sum vil annuitetslån være noen få prosenter dyrere i kroner og øre.
De aller fleste (om ikke alle) låneprodukter hvor det ikke er krav om sikkerhet, vil være annuitetslån. Årsaken til dette er naturlig nok forutsigbarheten. Du vil alltid vite hvor mye du skal betale hver måned, uten noen overraskelser, og du kan få en fordel i høyere fradrag på skatten i starten.
Selv om det er en marginal forskjell i pris, vil dette være det mest gunstige alternativet for de aller fleste nettopp fordi det ikke vil være noen overraskelse i størrelse på termingebyret gjennom låneperioden.
Når du låner penger vil du alltid få en nedbetalingsplan, eller en såkalt amortiseringsplan, hvor det vil stå viktig informasjon. Her vil du få opplyst, måned for måned, hvor mye du skal betale i renter og avdrag hver termin. Denne nedbetalingsplanen er det et krav om at du får, og vil ligge som en del av låneavtalen du har signert sammen med den aktuelle banken.
Det er veldig greit å ha denne liggende slik at du vet hvor langt tid du har igjen å nedbetale, samt er opplysningene viktige slik at du kan kryssjekke med skattemeldingen at du har fått alle fradragene du har krav på.
Zensum samarbeider med mange banker hvor vi kan innhente tilbud for deg. Alle bankene vi har i vår portefølje tilbyr annuitetslån, og det gjør det forutsigbart for deg som kunde, slik at du vet terminbeløpet du får oppgitt i et eventuelt tilbud er det som du eventuelt skal forholde deg til gjennom hele lånets løpetid. Dette gjelder alle typer lån.
Hvis du er usikker på hva dette betyr og hvordan prosessen fungerer, er du velkommen til å ta kontakt med oss, slik at vi kan gi deg en detaljert forklaring.
Amortisering er viktig for alle som tar opp lån. Det er fordi du selvfølgelig må vite hvilken type amortisering det er på det låneproduktet du eventuelt signerer en avtale om. Det er også viktig i forbindelse med den totale kostnaden på lånet og hvordan nedbetalingsplanen din vil se ut.
Men det er ikke bare i forbindelse med lån vi bruker begrepet “amortisering”.
Amortisering er også et begrep som bruke si forbindelse med avskrivninger. Dette kan for eksempel være at en bedrift eier en bil som brukes av de ansatte. Over tid kan bedriften avskrive verdien på bilen slik at bedriften betaler mindre skatt, og avskrives fordi bilen er en en nødvendig del av driften på lik linje med at man kjøper inn andre såkalte anleggsmidler.
"Ekstra nedbetaling" innebærer å nedbetale mer enn nødvendig i forhold til nedbetalingsplanen. Hvis nedbetalingsplanen sier at du må nedbetale 3%, 2%, 1% eller 0 %, kan du selvfølgelig betale mer hvis du ønsker det. Ved å nedbetale ekstra reduseres boliglånets størrelse raskere, og du sparer mer penger i boligen din. Dessuten kan det være smart å betale ned litt ekstra i en periode for å redusere boligens belåningsgrad, og på den måten få lavere nedbetalingskrav med lavere månedskostnad. Hvis du ikke ligger i nærheten av boliglånstaket, kan langsiktig investering av pengene være bedre enn nedbetaling siden andre investeringer åpner for bedre avkastning.
Hva er amortisering?
Amortisering er hvor mye du betaler i renter og avdrag hver måned. Det skilles mellom serielån og annuitetslån, hvor serie har ulik størrelse på terminbeløpet og annuitet har samme terminbeløp.
Hva betyr amortisering?
Amortisering brukes i forbindelse med lån, og vil avgjøre hvor stort terminbeløpet er. Det vil si hvor stor andel av terminbeløpet som er avdrag og hvor mye som er renter.
Hva er avdrag?
Avdrag er det du faktisk betaler ned på lånet. Når du låner penger, vil du betale renter og avdrag. Rentene er kostnaden ved å låne og avdraget er nedbetalingen.
.svg){kind=icon}
