Forbrukslån
9.6.2022

Slik påvirker gjeldsgraden sjansen til boliglån ✓Hva er gjeldsgrad? ✓Hvordan beregne gjeldsgrad? ✓Hva er god gjeldsgrad? ✓Gjeldsgrad 1 og 2

Lesning 
4 min

Hva er gjeldsgrad og hvordan påvirker det muligheten for boliglån?

Begrepet gjeldsgrad er kanskje ukjent for mange, men brukes aktivt både av banker og kredittselskaper. Det vil være en god idé å sette seg inn i hva begrepet betyr, og hvordan det brukes. Det er gjeldsgraden som forteller om du er kredittverdig eller ikke, og i hvilken grad økonomien din tåler lån og kreditter. 

Dette er gjeldsgrad

Gjeldsgrad er et tall som angir forholdet mellom inntekten din og gjelden du har. Det finnes to måter å beregne gjeldsgrad på:

  • Gjeldsgrad 1 angir forholdet mellom årsinntekten din og din totale gjeld. Gjeldsgrad 1 får du om du deler total gjeld på brutto årsinntekt (gjeld/årsinntekt). 
  • Gjeldsgrad 2 angir forholdet mellom månedlig inntekt og gjeld. Gjeldsgrad 2 finner du ved å dele månedlige lånekostnader på brutto månedslønn (lånekostnader / månedslønn). 

Jo lavere tall du får ved beregning av gjeldsgrad, desto bedre. Det er satt en øvre grense på gjeldsgrad 5, blant annet for å kunne få boliglån. Det betyr at den totale gjelden din ikke kan være høyere enn 5 ganger inntekten din. 

Gjeldsgrad har betydning for boliglån

Bankene må forholde seg til boliglånsforskriften når de tilbyr boliglån. Forskriften sier at et boliglån ikke kan være høyere enn 5 ganger inntekten din, og helst lavere. Dermed har normalt ikke bankene mulighet til å gi boliglån som overstiger 5 ganger inntekten din

Når bankene vurderer en søknad om boliglån, og beregner gjeldsgraden din, legges all gjeld du har inn i formelen. Det vil si alt fra kredittkortgjeld til studielån. Det samme gjelder årsinntekten. Derfor er det viktig å oppgi alle inntekter man har, små og store. Har du mye gjeld og en gjennomsnittlig årsinntekt, vil det påvirke lånesummen. Er årsinntekten din for eksempel på 500 000 kroner og du ikke har gjeld, kan du låne maksimalt 2 500 000 kroner. Har du en samlet gjeld på, for eksempel, 250 000 kroner, vil boliglånet krympe til 2 250 000 kroner. 

Til tross for at det er mulig å få innvilget boliglån på 5 ganger inntekten, opplever mange å få lånetilbud som er lavere enn dette. Finanstilsynet anbefaler å holde seg til en gjeldsgrad på 2,5, som vil si at gjelden ikke skal overstige 2,5 ganger inntekten. Flere banker velger å forholde seg til dette for å minske den økonomiske risikoen. Ønsker du å søke boliglån, kan det være nyttig å forbedre gjeldsgraden din, slik at du har mulighet til å få låne det beløpet du trenger. 


Senk gjeldsgraden og få høyere boliglån

Det er selvsagt ikke en fordel å ta opp høye lån, enten det er snakk om forbrukslån eller boliglån. Dessverre er boligmarkedet slik i dag at man må ta opp ganske høye boliglån, og ikke alle boligkjøpere får lån som dekker salgsprisen. Derfor er det en god idé å senke gjeldsgraden. Det krever litt planlegging og økonomisk disiplin, men kan føre til at du får innvilget det boliglånet du trenger. Det er flere måter å senke gjeldsgraden på. 

  • Øk inntekten din. Økt inntekt forbedrer forholdet mellom inntekt og gjeld. Bruker du i tillegg den økte inntekten til å betale ned ekstra på gjelden din senkes gjeldsgraden ytterligere. 

  • Lavere faste utgifter. Gå gjennom hva du bruker penger på hver måned. Kvitt deg med kostbare tjenester du bruker lite og unødvendige abonnementer på alt fra strømmetjenester til ubrukte medlemskap på treningssenter. 

  • Refinansiere via Zensum. Har du lån og kreditter med høy rente, lønner det seg å refinansiere og samle alt i ett lån. Du får lavere rente, færre gebyrer og dermed lavere utgifter. Har du muligheten, er det aller best å få betalt ned forbruksgjeld slik at gjeldsgraden din blir ytterligere forbedret. 

  • Medlåner. Er dere to som skal ta opp boliglån sammen, vil begges inntekt og gjeld bli grunnlaget for gjeldsgraden. Normalt sett vil gjeldsgraden automatisk bli bedret med en medlåner


Gjeldsgrad spiller inn på all kredittvurdering

Gjeldsgrad betyr ikke bare noe for boliglån, men spiller inn på enhver kredittsjekk som gjøres på deg. Det omhandler alt fra kjøp på nett med faktura, enkelte abonnementer og forbrukslån. Hver gang noen kredittsjekker deg, vil du få tilsendt hvilke opplysninger som er oppgitt om deg. Opplysningene inneholder ofte både gjeldsgrad 1 og 2. Derfor bør du ha en viss oversikt over hvordan du ligger an i forhold til gjeldsgrad, slik at du blant annet kan få handle på nett med faktura. 

Ofte stilte spørsmål om gjeldsgrad


Hva er gjeldsgrad?

Gjeldsgrad er et tall som beskriver forholdet mellom gjelden du har og inntekten din. Tallet forteller banker og andre om du er kredittverdig eller ikke. 


Hvordan beregne gjeldsgrad?

Gjeldsgraden beregnes etter en fast formel. Din totale gjeld delt på bruttoinntekten din per år (gjeld/inntekt).


Hva er god gjeldsgrad?

Får man ut et lavt tall når gjeldsgrad beregnes, har man en god gjeldsgrad. Generelt sett er en gjeldsgrad under 2 regnet som god. 


Hva er høy gjeldsgrad?

En gjeldsgrad på 5 regnes som høy, og er samtidig den maksimale gjeldsgraden for å få innvilget et boliglån.

Sammenlign Forbrukslån

Vi er stolte over å ha hjulpet over 670 000 mennesker med å sammenligne lånene sine.

Beløp
Lånetid
8 år
Nedbetalingstid over 5 år krever at du refinansierer lån og kreditter du har fra før.
Månedlig kostnad:
1,985 kr
Gå videre
Eksempel: Annuitetslån 250.000 kr, 14 år, nom. rente 10,47%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 5,92%. Totalkostnad 364.993 kr, kostnad 2.173 kr/måned (168 avbet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Formålet med lånet ditt
Vil du innfri eksisterende lån (ikke boliglån)?
Oppgi den delen av lånet på 150 000 kr som du ønsker å bruke til å innfri eksisterende lån.
?
Oppgi omtrent hvor stor nåværende låne-/kredittgjeld du vil innfri (ikke boliglån).
Formålet med resterende 100 000 kr
Hva er formålet med lånet?
Sivilstatus
Boligsituasjon
Boligutgifter, fellesutgifter ol. (din andel)
Ikke renter og avdrag på boliglån
?
Angi husleie og andre driftskostnader.
Ansettelsesform
Årlig inntekt (skal overholde siste måneds lønnsslipp)
Din arbeidsgiver
Ansatt fra (måned og år)
Anställd till
Andre inntekter/leieinntekter
?
Har du leieinntekter kan du skrive inn disse her.
Andre inntekter
Kontaktinformasjon
Fødselsnummer
Vennligst fyll ut fødselsnummeret ditt
Norsk statsborger
Bodd i Norge siden
Medsøkere
Ta vekk
?
Medsøker er en person som står oppført på lånet sammen med deg.
Med en medsøker øker sjansen for bedre tilbud.
Medsøkere Sivilstatus
Medsøkere Boligsituasjon
Boligutgifter
?
I boutgifter inngår amortering, husleie og andre driftskostnader.
Angi omtrentlig boligkostnad
Medsøkere Ansettelsesform
Årlig inntekt
Din arbeidsgiver
Ansatt fra (måned og år)
Anställd till
Andre inntekter/leieinntekter
?
Har du leieinntekter kan du skrive inn disse her.
Andre inntekter
Medsøkere Kontaktinformasjon
Medsøkere Fødselsnummer
Vennligst fyll ut fødselsnummeret ditt
Norsk statsborger
Bodd i Norge siden
Legg til dine eksisterende lån
Bank (lånetype)
Beløp
250 000 kr
Rente
10,23 %
Månedlig Kostnad
3000 kr
Totale Beløp
250 000 kr
Snittrenten
10,23 %
Månedlig Kostnad
3000 kr
Legg til dine lån med sikkerhet som f.eks boliglån og billån.

Dine usikrede lån deles automatisk når du deler gjeldsinformasjonen din (fra Gjeldsregisteret) med oss.

Du kan legge til dine forbrukslån, kredittkort osv. manuelt hvis du foretrekker det.
Ved å klikke på "Finn riktig lån" -knappen, godkjenner du våre brukervilkår.
Gjeldsregistret

Få gratis hjelp idag - Refinansiering med sikkerhet i bolig

Innfri eksisterende forbrukslån og samle dem i et nytt boliglån med lavere rente.

Send inn søknaden her, så vil en konsulent hjelpe deg med å sammenligne boliglån og finne beste rente.

Eiendowsverdi

Relaterte artikler

Hva sier kundene våre?

Se alle anmeldelser