Sjekk din Kredittscore

En kredittscore hos Zensum er en vurdering av kredittverdigheten din basert på data vi henter fra Experian. Scoren er en tallverdi som viser hvor stor risiko det er for at du ikke betaler regninger og lån som avtalt. Den beregnes med utgangspunkt i for eksempel inntekt, gjeld, betalingshistorikk og eventuelle betalingsanmerkninger. Vi presenterer scoren på en måte som er enkel å forstå, med forklaring på hva nivået betyr for deg og mulighetene dine.

Ja, tjenesten er gratis og uforpliktende. Du betaler ingenting for å logge inn og se kredittscoren din. Hensikten er at du skal få innsikt og oversikt, uten at det koster deg noe. Du kan bruke informasjonen til å vurdere refinansiering, søknad om nye lån eller bare for å forstå økonomien din bedre.

Vi henter informasjon fra Experian, som er et etablert kredittopplysningsbyrå. De samler inn data fra en rekke kilder, blant annet offentlige registre, finansforetak og andre rapporteringspliktige aktører. Experian bruker denne informasjonen til å beregne din kredittscore. Zensum viser deg scoren og hjelper deg å forstå hva den betyr, men selve beregningen er basert på Experians modeller og data.

Nei, det gjør det ikke. Når du ser kredittscoren din hos Zensum, er det egeninnsyn. Det registreres ikke som et kredittsøk hos banker eller finansinstitusjoner. Kredittscoren din endres ikke av at du sjekker den, og andre aktører får ikke vite at du har logget inn. Resultatet er bare synlig for deg.

En god kredittscore er en score som forbindes med lav eller svært lav risiko. Det betyr at du i de fleste tilfeller vil stille sterkt når du søker lån eller kreditt. I praktisk betydning handler det om at du har stabil inntekt, ryddig betalingshistorikk og håndterbar gjeld. Vi viser deg ikke bare scoren, men også hvilken risikokategori du tilhører, slik at du forstår om du ligger i et område som vanligvis gir gode vilkår, eller om det er rom for forbedring før du søker lån.

Kredittscore er en av hovedfaktorene banken ser på når de vurderer om de skal innvilge lån. En høy score gjør det enklere å få lån godkjent, og øker sannsynligheten for at du får bedre rente og mer fleksible vilkår. En lavere score kan bety at banken blir mer forsiktig, enten med hvor mye du kan låne, eller med hvilken rente du får. Ved å se kredittscoren din på forhånd, vet du hva du går inn i forhandlingene med.

Det som vanligvis trekker kredittscoren mest ned, er betalingsanmerkninger og aktive inkassosaker. I tillegg kan høy usikret gjeld, mange kredittsøk på kort tid og høy utnyttelse av kredittkortrammer gjøre at scoren blir svakere. Ustabil inntekt eller hyppige flyttinger kan også påvirke. Dette betyr ikke at du ikke kan få lån, men risikoen oppleves som høyere, og vilkårene kan bli dårligere.

For å forbedre kredittscoren din, bør du først og fremst sørge for at regninger og lån betales i tide. Har du betalingsanmerkninger, bør disse prioriteres og gjøres opp. Det kan også være lurt å redusere usikret gjeld, for eksempel ved å betale ned kredittkort og smålån, eller ved å samle gjelden i en mer oversiktlig løsning med bedre vilkår. Unngå å søke mange lån på kort tid og bygg gjerne opp en liten buffer som gir deg mer handlefrihet. Over tid vil en ryddigere økonomi ofte gi bedre score.

Du trenger ikke å sjekke kredittscoren din hele tiden, men det kan være lurt å gjøre det jevnlig. Mange velger å se scoren sin en til to ganger i året. Det er spesielt nyttig å sjekke scoren når du vurderer å ta opp nytt lån, refinansiere eksisterende gjeld, forhandle rente eller når du har gjort større endringer i økonomien, for eksempel betalt ned mye gjeld eller blitt kvitt en betalingsanmerkning.

Ja, det er fullt mulig. Høy inntekt betyr ikke automatisk god kredittscore. Hvis du samtidig har mye usikret gjeld, tidligere betalingsanmerkninger, flere kredittsøk eller urolig økonomisk historikk, kan scoren fortsatt være lav. Kredittscore handler om helheten, ikke bare hvor mye du tjener, men også hvordan du har håndtert økonomien over tid.

Kredittscoren er basert på flere typer opplysninger, blant annet registrert gjeld, men ikke nødvendigvis hver eneste detalj i den samme oversikten som du ser i en ren gjeldsrapport. Sikret og usikret gjeld, betalingshistorikk og andre forhold inngår i vurderingen. Derfor er det smart å kombinere kredittscore med oversikt over gjeld, slik at du både ser hvordan du vurderes og nøyaktig hva du skylder.

Forskjellige kredittopplysningsbyråer bruker ulike modeller, kilder og vekting for å beregne kredittscore. Noen har korte skalaer, andre lengre. Noen legger mer vekt på inntekt, andre på historikk. Derfor kan du oppleve at scoren ikke er identisk overalt. Det viktige er ikke bare tallet, men kategorien du havner i og hvilke tiltak som går igjen for å styrke scoren din.

Refinansiering kan påvirke kredittscoren både på kort og lang sikt. På kort sikt vil et nytt lån og et nytt kredittsøk kunne gi en liten effekt. På lengre sikt vil det ofte være positivt hvis refinansieringen gir deg lavere kostnader, færre kreditter og bedre kontroll. Betaler du ned dyr gjeld og reduserer risikoen for nye betalingsproblemer, vil dette normalt gi et bedre grunnlag for høyere kredittscore over tid.

En kredittsjekk av gjeld gir deg en konkret oversikt over hvor mye du skylder og til hvem, ofte med data fra Gjeldsregisteret for usikret gjeld. Kredittscore er en samlet vurdering der flere faktorer er tatt med. Hos Zensum kan du bruke kredittscore siden til å forstå hvordan du vurderes, og kredittsjekk og gjeldsoversikt til å se tallene bak vurderingen. Til sammen gir det et mer komplett bilde av økonomien din.

Når du har logget inn og sett kredittscoren din, er neste steg å bruke innsikten aktivt. Er scoren sterk, kan du vurdere å forhandle om bedre vilkår eller se på nye muligheter. Er scoren svakere enn du ønsker, kan du starte med å rydde i gjeld, betale ned det dyreste først og eventuelt få hjelp til å vurdere refinansiering. Du kan også ta kontakt med Zensum for personlig veiledning. Målet er at du ikke bare skal vite hvor du står, men også hva du kan gjøre for å komme dit du vil.