Mange bekymrer seg for hvordan gjelden skal betjenes ved plutselig arbeidsledighet, kritisk sykdom, død eller reduksjon i inntekt. I så fall kan en låneforsikring by på ekstra trygghet i hverdagen. Men hva er egentlig en forsikring på lån, og når trengs det?
Her forklarer vi deg alt du trenger å vite – inkludert hvordan låneforsikringer fungerer, og hva de dekker!
En låneforsikring er en forsikring som vil kunne dekke avdrag og renter på lånet ditt i tilfelle reduksjon eller bortfall av inntekt som forårsakes av sykdom, arbeidsledighet eller død.
Mange banker tilbyr denne type forsikring av lån, blant annet til kunder med forbrukslån, kredittlån og billån. Forsikringen tilbys først og fremst for lån uten sikkerhet.
Det finnes også forsikringer for deg med boliglån, inkludert livsforsikringer – også kjent som gjeldsforsikringer. Disse vil typisk dekke bortfall av inntekt som følge av død eller langvarig sykdom, men ikke nødvendigvis arbeidsledighet.
Tips til deg som leser: Lønner det seg å ha lån? Vi gir deg svaret.
Før du velger å tegne en låneforsikring, kan det være greit å sette seg inn i hvordan forsikringen faktisk fungerer. Etter å ha tegnet forsikringen, vil du som regel betale et fast månedlig forsikringsbeløp til forsikringsselskapet ditt.
Om du for eksempel skulle bli sykemeldt over en lengre periode vil forsikringen gjøre seg gjeldende. Forsikringsselskapet vil da dekke lånekostnadene dine som avtalt, noe som vanligvis inkluderer både renter og avdrag.
Prisen du betaler kan variere basert på mange forskjellige faktorer, inkludert lånets størrelse, risiko og helsestatus. Ulike forsikringsselskaper kan også ha ulike priser. Det er derfor vanskelig å gi et estimat for kostnad.
For enkelte kan nok kostnaden for forsikringen være høyere enn nytten, spesielt om den ikke dekker det man trodde den skulle.
Siden det finnes mange ulike forsikringsavtaler, kan vilkårene og dekningsgraden variere noe fra avtale til avtale. I de fleste tilfeller vil en låneforsikring dekke tap av inntekt som følge av:
· Langtidssykemelding (over 30 dager)
· Arbeidsledighet
· Permittering
· Dødsfall
Dersom låneforsikringen dekker dødsfall, vil forsikringsselskapet dekke 100 % av låntakers resterende gjeld. Dette kan være en betryggende faktor om man har etterlatte, som ellers ville ha måttet betale på gjelden.
En låneforsikring vil typisk ikke dekke permitteringer og arbeidsledighet som oppstår innen 90 dager fra avtalen ble inngått. Det samme gjelder arbeidsledighet som er selvforskyldt (f.eks. at du sier opp jobben).
Sykdommer du visste om at du hadde ved tegning av forsikringen som fører til inntektstap, vil som regel ikke dekkes før det har gått minst ett år.
Det er ikke noe fasitsvar på hvem som trenger låneforsikring. Mange faktorer spiller inn. Har du sårbar økonomi, høy gjeld, lang nedbetalingstid, forsørgeransvar eller jobber i en usikker bransje? Da er kanskje behovet for forsikring på lån ekstra stort.
I motsatt fall – dersom du har en kort tidshorisont på å innfri lån, et lavt lånebeløp og en trygg jobb – er det ikke sikkert at en forsikring er nødvendig.
Hvorvidt du velger å tegne en låneforsikring eller ikke, er opp til deg selv. Det som uansett kan være greit å tenke på, er at du kan gjøre gode økonomiske valg underveis.
Har du dyre lån som kan bli vanskelige å betjene ved reduksjon av inntekten? Om man har dyre rentekostnader kan dette gjøre situasjonen ekstra kritisk om man mister jobben eller blir sykemeldt. I så fall kan det være lurt å vurdere refinansiering.
Zensum hjelper deg med å innhente tilbud på refinansieringslån fra en rekke banker. På den måten kan du samle gjelden din i et nytt lån som er mest mulig gunstig.
Finn det beste lånet for deg og din økonomi!
En låneforsikring vil typisk koste deg omkring 5 til 7 % av det gjenværende lånebeløpet. Prisen kan imidlertid variere mye fra forsikringsselskap til forsikringsselskap.
Ulike forsikringsselskaper bruker gjerne ulike navn på forsikringene de tilbyr. I de fleste tilfeller dekker såkalte betalingsforsikringer og låneforsikringer akkurat det samme.
Nei, det er opp til deg selv å avgjøre hvorvidt du ønsker å tegne en låneforsikring. Mange banker tilbyr denne type forsikring når du inngår en ny låneavtale.
.svg){kind=icon}
