Se din egen kredittverdig – slik fungerer det 

Det kan være en stor fordel å kjenne til din egen kredittverdighet. Det gir deg en god idé om hvor mye du potensielt kan låne, og hvilken rente du kan forvente. Det er enkelt å sjekke kredittverdigheten din, men hva betyr det egentlig å være kredittverdig, og hvordan kan du bruke denne informasjonen? Vi går gjennom alt her.

Hva betyr kredittverdighet?

Å være kredittverdig betyr at du har høy kredittscore – altså at du vurderes som en lav risikokunde. En kredittscore er en numerisk indikasjon på hvor god du er til å betale for deg i tide, hvor høy gjeld du har, og andre økonomiske forhold. Når du søker om lån, kredittkort eller abonnement på avbetaling, blir det ofte gjennomført en kredittsjekk for å vurdere din betalingsevne og gjeldsbelastning. Jo høyere kredittscore, desto bedre lån- og rentevilkår har du ofte.

I Norge benyttes ulike skalaer – for mange byråer er skalaen fra 0 til 100 eller 1 til 1000, hvor høyere tall = lavere risiko. Modellen kan også inkludere historikk fra de siste årene, betalingsanmerkninger og gjeldsregistre.

Din rett til å sjekke kredittverdighet 

Som privatperson har du lovfestet rett til å sjekke både kredittscore og kredittopplysninger om deg selv – helt gratis og uten at det får konsekvenser for fremtidige lånesøknader.

Du kan bruke autoriserte tjenester for å få oversikt over din økonomiske situasjon. Et eksempel er Zensum sin kredittsjekk-tjeneste, hvor du raskt kan se kredittscore og eventuelle betalingsanmerkninger.

Dette kan være nyttig før du vurderer å søke om boliglån, kredittlån, forbrukslån eller refinansiering.

‍

Hva påvirker kredittvurderingen din?

En rekke faktorer kan påvirke kredittvurderingen din – både forhold du kan kontrollere, og forhold du ikke rår over. Noen av de viktigste inkluderer:

• Betalingshistorikk: Ubetalte regninger, inkassokrav og betalingsanmerkninger vil trekke ned scoren din.
  
  
• Gjeldsbelastning: Høy gjeld i forhold til inntekt og mange aktive kreditter kan gi utslag.
  
  
• Inntekt og stabilitet: Fast inntekt og lang botid gir ofte bedre score.
  
  
• Alder og historikk: Nyetablerte vurderes ofte som høyere risiko.
  
  
• Næringsdrift: Selvstendig næringsdrivende kan vurderes strengere enn fast ansatte.
  

Hvis du vil ha en bedre kredittvurdering før du tar opp et lån, må du sørge for å betale ned all aktiv inkasso eller andre utestående regninger. Det er lurt å gjøre så lang tid på forhånd som mulig, slik at kredittvurderingen din får enda bedre tid til å bli bedre.

Om du ønsker å forbedre kredittscoren før du søker om lån, bør du:

1. Få oversikt over aktive inkassosaker eller anmerkninger, og få dem slettet eller innfridd.
   
   
2. Betale regninger i tide fremover.
   
   
3. Redusere total gjeld, eller refinansiere dyr forbruksgjeld.
   
   
4. Gi forbedringene tid – mange lurer på hvor lang tid det tar å bli kredittverdig, og endringer kan ta flere måneder før de slår ut i scoren.

Imidlertid kan det være andre ting som kan påvirke kredittscoren din, blant annet kanalder, inntekt eller bosted påvirke poengsummen. Du kan ofte ha lavere kredittpoeng når du er eldre fordi du ennå ikke har fått vist deg som en god og stabil betaler, eller fordi du har lavere inntekt. En lav inntekt eller et hjem i dårlige omgivelser, kan også bidra til å senke kredittscoren din. Siden det er så mange ting som kan påvirke kredittscoren din uten at du engang er klar over det, er det en god ide å kredittsjekke deg selv, slik at du vet hva du kan forvente hvis du vil ta opp et lån.

Hvorfor er kredittsjekk viktig?

En kredittsjekk gjennomføres fordi långivere (banker, kredittselskaper) ønsker å vurdere risikoen ved å låne deg penger eller gi deg kreditt. Den viser om du anses som en god og stabil betaler – og den påvirker både innvilgelse, lånebeløp og renten du blir tilbudt.

En kredittsjekk undersøker om du har noen negative betalingsforespørsler på deg, samt hva de er for og hvor mye. Dette er fordi det kan hjelpe långivere med å få et klart bilde av hvordan man kan betale.

Ved en kredittsjekk undersøkes blant annet:

• Betalingsanmerkninger og inkassosaker
  
  
• Gjeldsgrad og kredittbruk
  
  
• Inntekt og ansettelsesforhold
  
  
• Flyttehistorikk og økonomisk historikk

Disse dataene brukes til å vurdere hvorvidt du er kredittverdig.

‍

Konsekvenser av lav kredittverdighet

Dersom kredittvurderingen din er lav, kan du oppleve:

• Avslag på søknad om lån, kredittkort eller mobilabonnement
  
  
• Høyere rente og dårligere lånebetingelser
  
  
• Lavere lånebeløp
  
  
• Vanskeligheter med å inngå avtaler med kredittsjekk

Hvordan sjekker jeg min kredittverdighet?

Du kan enkelt sjekke kredittscoren din gratis – for eksempel gjennom Zensum, som samarbeider med autoriserte kredittopplysningsbyråer.

Slik gjør du det:

1. Gå til zensum.no/kredittsjekk-deg-selv
   
   
2. Logg inn med BankID for sikker identifikasjon
   
   
3. Du får raskt oversikt over din kredittscore, eventuelle betalingsanmerkninger og annen relevant informasjon fra gjeldsregistre
   
   
4. Tjenesten er helt gratis og påvirker ikke dine fremtidige lånesøknader
   
   

Sjekk din kredittscore hos Zensum – trygt, enkelt og uforpliktende.

Slik bygger du bedre kredittverdighet

• Betal alle regninger og inkasso­krav i tide – det har størst effekt.
  
  
• Unngå unødvendige kredittsjekker fra flere långivere på kort tid – mange forespørsler kan tolkes som økt risiko.
  
  
• Hold gjeldsbelastning og antall kredittlinjer lav – å samle lån gjennom refinansiering og konsolidering kan være et godt tiltak dersom du har mange små lån med høy rente.
  
  
• Vurder å la ubenyttede kredittkort være avsluttet – ubenyttet kredittramme kan regnes som potensiell gjeld og påvirke vurderingen.

‍

Ofte stilte spørsmål (FAQ) om kredittsjekk

Hva betyr «kredittverdighet»?‍

Det betyr at du vurderes som en person med lav risiko for mislighold – høy kredittscore gir bedre sjanser for lån og gunstige lånebetingelser.

Hva er en kredittsjekk?‍

En kredittsjekk er den prosessen der et kreditt­opplysnings­foretak henter og vurderer informasjon om deg (inntekt, gjeld, betalings­historikk) og lager en kredittscore. Långivere benytter denne når de vurderer søknader.

Hvordan sjekker jeg om jeg har betalingsanmerkninger?‍

Ved å logge inn hos en kredittopplysnings­tjeneste får du innblikk i eventuelle betalingsanmerkninger eller inkassosaker registrert på deg.

Hvordan sjekker jeg min kredittverdighet?

Du kan selv foreta en gratis kredittsjekk hos Zensum – du får din kredittscore, eventuelle betalingsanmerkninger og gjeldsoversikt på ett sted.

‍

Oppsummering:‍

En høy kredittverdighet betyr at långivere vurderer deg som lav risiko – det gir bedre lånebetingelser og rente. Ved å sjekke egen kredittscore og forbedre økonomien din (betal regninger, senk gjeld, ha stabil inntekt) er du bedre rustet før du søker om lån eller kreditt.