Et stort antall nordmenn sliter med små eller store økonomiske problemer. Ved utgangen av 2022 hadde norske låntakere til sammen 55 milliarder kroner i mislighold gjeld. I en tid der det meste har blitt dyrere, merker mange at de økonomiske vanskelighetene forsterkes.
Her forklarer vi deg hva du bør gjøre dersom du opplever økonomiske vansker!
Hvis du opplever at inntekten ikke strekker til, at regninger stadig betales for sent eller at du må gjøre tøffe økonomiske prioriteringer, kan dette tyde på økonomiske problemer. Har du utestående krav som ikke blir betalt, er veien kort til inkasso og betalingsanmerkninger.
Noen håndterer situasjonen på egen hånd, men det er også mulig å få økonomisk hjelp – enten det er av banken, Nav eller kreditorene. I mange tilfeller kan det også hjelpe å snakke om problemene med noen som står deg nær.
Det finnes flere alternative tiltak som kan vurderes når man opplever gjeldsproblemer eller trang økonomi. Hvilken løsning som passer deg, avhenger blant annet av hvor store økonomiske problemer du har.
Her ser vi nærmere på hva du kan gjøre!
Dersom du har kredittkort liggende, kan det være fristende å bruke disse når økonomien er trang. Men husk at alt du handler på kreditt må betales tilbake, og at gjelden din bare vil vokse. Vurder derfor å slette og klippe kredittkort, slik at du ikke får enda større problemer.
Har de økonomiske problemene ennå ikke vokst seg så store? Da kan det være smart å ta tak nå, før problemene blir verre. Begynn med å få nødvendig oversikt. Sjekk for eksempel Gjeldsregisteret for å få oversikt over hvem du skylder penger.
Sett også opp et budsjett dersom du ikke har dette allerede, med alle månedlige utgifter og inntekter. Med et budsjett vet du hva du har til rådighet, og du kan se om det er mulig å kutte på enkelte utgiftsposter. Bruker du kanskje mye penger på unødvendige ting, som heller kan brukes på å betale gjeld?
Sett deretter opp en strategi for nedbetaling av gjeld. Mange synes det er motiverende å benytte strategier som snøballmetoden – der man betaler ned de minste lånene først. Etter hvert betaler du ned de største lånene. Da virker det hele ofte litt mer overkommelig!
En annen løsning som kan være aktuell når man har økonomiske problemer, er å refinansiere lån. Når man refinansierer betaler man ned ett eller flere eksisterende lån med et nytt lån (kalt refinansieringslån).
Formålet er som regel å oppnå bedre renter og færre kreditorer å forholde seg til. Har du for eksempel 10 dyre smålån i dag, kan du ta opp et større lån og betale ned smålånene med dette. Da sitter du igjen med ett lån, som forhåpentligvis er billigere. Du blir med andre ord ikke kvitt gjelden, men den kan potensielt bli lettere å betjene.
Utfordringen for mange med økonomiske vansker, er at de har betalingsanmerkninger – som kan gjøre det vanskelig å få lån. Men husk at enkelte banker tilbyr refinansieringslån med sikkerhet (omstartslån), som er beregnet på nettopp deg med økonomiske problemer.
Skal du få et omstartslån må du kunne stille med sikkerhet i en bolig. Dersom du ikke har en bolig banken kan ta pant i (eller betalingsanmerkninger), kan du vurdere et refinansieringslån uten sikkerhet – noe som i praksis er det samme som et forbrukslån.
Det å kontakte en økonomisk rådgiver kan være nyttig enten du har små eller store økonomiske problemer. Ta for eksempel kontakt med Nav, og bestill en gratis rådgivningstime. Her kan du få svar på spørsmål du har om økonomi, og få gode tips.
Dersom du har så store økonomiske problemer at du ikke klarer å betjene utestående krav, kan det være smart å kontakte kreditorene. Mange gruer seg for å gjøre dette, men husk at kreditorene ofte er interesserte i å finne løsninger som passer begge parter.
Forklar kreditorene at du er i en vanskelig økonomisk situasjon akkurat nå, og at du derfor ikke har mulighet for å betale kravene som avtalt. Målet er å få til en frivillig gjeldsordning.
Du kan forsøke å forhandle gjelden ned. I noen tilfeller kan kreditor slette deler av gjelden eller gå med på lavere renter. Dere kan også bli enige om en ny nedbetalingsplan.
Dersom kreditorene ikke går med på en frivillig gjeldsordning, kan saken sendes videre til namsmannen og tingretten. Her vil det bli avgjort om en tvungen gjeldsordning er den beste løsningen.
Om du får en offentlig gjeldsordning, vil en viss andel av inntekten din gå direkte til kreditorene. Du får kun utbetalt et minimum til å dekke nødvendige kostnader som mat, bolig og lignende. Resten går til kreditorene.
Etter avsluttet gjeldsordning vil kravene være gjort opp.
Det å ta tak i situasjonen når man har økonomiske problemer kan være vanskelig. Mange velger å ignorere regninger og fortrenger kanskje hele situasjonen. Men husk på at problemene bare blir verre om du ikke gjør noe.
Jo fortere du handler, jo bedre. Hvis du håndterer de økonomiske problemene tidlig nok, kan du unngå konsekvenser som inkasso, betalingsanmerkninger og gjeldsordning.
Ser du allerede nå at ti dyre smålån er vanskelig å håndtere, kan du vurdere refinansiering og samle lånene. På den måten kan du kanskje spare penger, og samtidig få bedre oversikt. De pengene du sparer kan brukes på nedbetaling av lån, slik at du blir fortere gjeldfri.
Zensum hjelper deg med å innhente lånetilbud fra flere banker dersom du ønsker et refinansieringslån – helt uforpliktende og gratis.
Dette kan være tidsbesparende, siden du kun trenger å fylle ut én søknad. Samtidig kan du enkelt sammenligne lånevilkårene ulike banker kan tilby deg.
Få hjelp til refinansiering av gjeld – og finn det beste lånet for deg!
Økonomiske problemer vil si at man sliter med å betale de utgiftene man har, noe som vanligvis skyldes at utgiftene er høyere enn inntektene.
Man kan komme ut av økonomiske problemer blant annet ved å søke hjelp hos en rådgiver, eller ved å få til en frivillig eller tvungen gjeldsordning med kreditor.
Dersom du trenger økonomisk hjelp, kan du kontakte Nav. Her kan du få gode råd til hva du kan gjøre videre, og konkrete anbefalinger.
.svg){kind=icon}
