Hva du bør vite om boliglån med fastrente

Med et boliglån med fast rente slipper du økte rentekostnader i den tiden du har avtalt med banken. Et fastrentelån er forutsigbart.

Hva er et fastrentelån?

Et fastrentelån (også kalt boliglån med fast rente eller huslån med fastrente) er et lån hvor renten er bundet i en fast periode – typisk 3, 5 eller 10 år. Det betyr at lånekostnadene holder seg stabile uansett hvordan styringsrenten fra Norges Bank utvikler seg. Hvis du vurderer å ta opp lån til bolig, kan fastrente gi økt trygghet og forutsigbarhet i økonomien.

Når du tar opp et fastrenteboliglån vil det være noen spesielle forhold som gjør det mindre fleksibelt enn et vanlig boliglån. Du kan ikke betale ned på lånet hvis du føler for det eller har råd. Derfor, hvis du ønsker litt mer fleksibilitet på ditt fastrenteboliglån, kan du vurdere å binde renten i kun noen få år.
 

Fordeler og ulemper med boliglån med fast rente

Det er både fordeler og ulemper med et boliglån med fast rente. Her tar vi en titt på både fordeler og ulemper.
 

Fordeler ved boliglån med fast rente:

• Du får kontroll på renten og forutsigbare lånekostnader i hele bindingsperioden

• Du kan velge kombinasjonslån – dele lånet mellom fast og flytende rente

• Du er beskyttet mot renteøkninger i perioden du har bundet renten
 

Ulemper:

•  Hvis boligleien skulle gå ned, ville du ikke kunne nyte godt av det

•  Et fastrentelån er mindre fleksibelt, og du vil ikke kunne betale ned på lånet på forhånd
 

Hvem passer på et boliglån med fast rente?

Er du komfortabel med et flytende boliglån kan du med fordel velge et vanlig boliglån, men hvis du liker at boliglånet ditt er forutsigbart, bør du vurdere å velge boliglån med fast rente. Det kan også være lurt å ha et fastrentelån hvis økonomien er litt trang, slik at du alltid er forsikret mot uønskede renteøkninger. Du kan prøve å beregne renten slik at du kan se om det vil være en fordel for deg.

Greit å vite før du inngår en boliglånsavtale med fast rente

Noe av det viktigste du bør vite før du inngår en boliglånsavtale med fast rente er at du ikke vil kunne betale ned på lånet på forhånd dersom du skulle få lyst eller råd til det. Du forplikter deg derfor til å betale tilbake lånet med samme beløp hver måned gjennom hele avtalen. 

I tillegg kan banken kreve kompensasjon – også kalt overkurs – hvis du ønsker å innfri lånet før rentebindingsperioden er over. Dette kan påvirke hvor lønnsomt et boliglån med fastrente blir. Sørg derfor for å avklare med banken hvilke kostnader som gjelder dersom du ønsker å endre, refinansiere eller betale ned lånet før tiden. Når rentebindingsperioden er over, vil fastrentelånet ditt automatisk gå over til lån med flytende rente. Ønsker du å ta opp et fastrentelån kan du også prøve å forhandle deg frem til en bedre rente.
‍

Kan jeg refinansiere boliglån med fast rente?

Ja, det er mulig å refinansiere et boliglån med fast rente, men det krever ofte at du bryter den opprinnelige avtalen. Dette kan utløse en overkurs – altså en kostnad banken krever for å dekke sitt rentetap. Hvis du ønsker å flytte lånet til en annen bank eller endre vilkårene før bindingstiden er over, bør du først be banken om et overkursbrev. Det gir deg oversikt over hva det koster å refinansiere boliglån med fastrente før tiden.

Sørg alltid for å avklare dette før du tar en beslutning, da det kan avgjøre om refinansiering faktisk lønner seg.
‍

Ta hensyn til samfunnsøkonomien når du velger boliglånsrente

Hva som er mest lønnsomt av fast og flytende rente avhenger ikke bare av egen privatøkonomi. Den samfunnsøkonomiske utviklingen er minst like viktig – altså om markedsrenten stiger eller synker etter at du har bundet renten din. Hvis du binder renten og markedsrenten går ned, taper du penger. Skjer det motsatte, sparer du penger. For å ta et riktig valg må du forstå hvilke faktorer som påvirker markedsrenten, og videre boligrenten.

Ofte stilte spørsmål:

Kan jeg bytte fra flytende til fast rente på boliglånet mitt?

Ja, du kan bytte fra flytende til fast rente på boliglånet ditt, men du kan også dele boliglånet inn i en flytende og en fast rentekomponent.

Kan jeg bytte bank når jeg har boliglån med fast rente?

Ja – du kan bytte bank selv om du har huslån med fast rente. Men det er viktig å undersøke:

– om det påløper overkurs eller andre gebyrer ved å flytte lånet

– om banken tilbyr bedre betingelser og tar imot eksisterende lån med rentebinding

– om du må inngå ny avtale eller refinansiere boliglånet