Mange sliter med gjeldsproblemer og synes at nedbetaling av lån er demotiverende. Dersom du er en av dem, kan det være verdt å se nærmere på en nedbetalingsstrategi som ofte kalles for snøballmetoden. Denne metoden er kjent for å gi gode resultater.
Her forklarer vi deg alt du trenger å vite om snøballmetoden!
Snøballmetoden er en strategi som ofte anvendes av personer som betaler ned på lån. Kort fortalt går metoden ut på at du fokuserer på nedbetaling av det minste lånet først. Når dette er nedbetalt, går du videre til det nest minste lånet – før du til slutt betaler det største lånet.
Har du for eksempel ti forbrukslån, betaler du kun minimumsbeløpet på de ni største lånene, mens du betaler ekstra ned det minste lånet så raskt du klarer. Etter en viss tid vil du være kvitt det minste lånet, og du har da et mindre lån å forholde deg til.
Se for deg at du har fem forskjellige lån, og hvert av disse har ulike lånevilkår og lånebeløp. De fem lånene er som følger:
· Boliglån: 1 000 000 kroner
· Billån: 500 000 kroner
· Studielån: 300 000 kroner
· Kredittlån: 100 000 kroner
· Forbrukslån: 10 000 kroner
Med snøballmetoden vil du først fokusere på å betale ned ekstra på forbrukslånet (siden dette er minst), og deretter kredittlånet, studielånet og billånet, før du betaler ned boliglånet til sist.
Det kan også være snakk om 10 ulike forbrukslån i forskjellige størrelser. I så fall begynner du også her med det minste lånet, og kvitter deg med lånene i stigende rekkefølge.
Snøballmetoden er ifølge forskning en effektiv nedbetalingsstrategi, og en smart metode for å innfri lån. Metoden kan føre til at man betaler mer og raskere ned på gjelden enn hva man ellers ville ha gjort, noe som skyldes at oppdelingsstrategien gir låntaker økt motivasjon.
Det å se lånene forsvinne ett av gangen, aktiverer belønningssenteret i hjernen – og gir for mange økt pågangsmot til å fortsette. Samtidig er det verdt å merke seg at snøballmetoden har sine ulemper.
Løsningen er kanskje ikke aktuell for deg med gjeldsproblemer, siden den forutsetter at du betaler ekstra ned på det minste lånet. Med trang økonomi er det ikke sikkert du finner rom til dette.
Snøballmetoden tar heller ikke hensyn til lånekostnad – altså effektiv rente på lånene du skal betale ned. Du fokuserer som regel utelukkende på hvilket lån som er minst, og betaler ned ekstra på dette. Det kan bety at du gir rentene på de dyreste lånene rom til å løpe.
Dersom målet ditt er å bli gjeldfri er det ikke sikkert at snøballmetoden er den beste løsningen for deg. Siden lån kan ha svært varierende rentebetingelser, kan et lån være langt dyrere å betjene enn et annet lån – uavhengig av størrelse.
Av den grunn kan det være ugunstig å ta i bruk snøballmetoden. Har du for eksempel et studielån som er lavere enn et billån, kan det være direkte ulønnsomt å kvitte seg med studielånet først. Studielån er blant de mest gunstige lånene man kan ha.
Det samme kan sies om du har et lite forbrukslån som betales ned før et dyrere kredittlån. Som regel vil det være billigere å betale ned de dyreste lånene først. Her kan det å refinansiere lån være en bedre løsning, siden du kan samle eksisterende gjeld i et nytt lån.
Har du for eksempel fem dyre kredittlån og to forbrukslån, kan du samle alle i et nytt og optimalt sett billigere lån. Du blir ikke kvitt gjelden, men du flytter på den og kan oppnå bedre betingelser. Da blir det kanskje også lettere å betjene lånet og på sikt bli gjeldfri.
Snøballmetoden er først og fremst et godt valg for de som sliter med motivasjonen når de skal kvitte seg med gjeld. Med mange «delseire» kan mange oppleve økt pågangsmot.
Er du derimot på jakt etter den mest økonomiske måten å bli kvitt gjeld på, er normalt sett refinansiering best. Samler du all gjeld i et nytt lån, vil du ikke få mange små seire underveis, og du bør derfor ha selvdisiplin nok til å følge betalingsplanen.
Til gjengjeld kan du spare deg for unødvendig høye rentekostnader. Pengene du sparer, kan gå til ekstra nedbetaling av gjelden.
Dersom du ønsker å refinansiere eksisterende gjeld, er det smart å innhente lånetilbud fra flere forskjellige banker. Dette lar deg nemlig sammenligne lånevilkår, slik at du kan velge lånet som passer deg best.
Via Zensum kan du søke om lån til refinansiering hos flere ulike banker med én samlet lånesøknad – noe som er både praktisk og tidsbesparende. Tjenesten er dessuten både gratis og uforpliktende.
Få hjelp til å samle lånene dine, i dag!
Både ja og nei. Snøballmetoden kan være motiverende og gi raske resultater, men tar ikke hensyn til kostnaden på lånene du betaler ned.
Snøballmetoden kan fungere godt for deg som sliter med motivasjonen når du skal kvitte deg med gjeld. Økonomisk sett vil det imidlertid lønne seg å betale de dyreste lånene først.
Med snøballmetoden blir du kvitt gjeld ved å betale ned ekstra på det minste lånet helt til det er nedbetalt. Deretter fokuserer du på det nest minste lånet – og så videre.
.svg){kind=icon}
